Haftpflichtversicherung ab 5 Euro im Monat

Samer verlor seinen Wohnungsschlüssel in Berlin. Kein gewöhnlicher Schlüssel. Sein Mehrfamilienhaus mit 24 Einheiten hatte eine zentrale Schließanlage. Die Rechnung: 3.200 Euro für den kompletten Austausch aller Schlösser. Er hatte keine Haftpflichtversicherung. Er zahlte alles selbst.

Was vielen Zugewanderten niemand erklärt: In Deutschland gilt eine unbegrenzte persönliche Haftung. § 823 BGB regelt klar, dass jeder, der einem anderen einen Schaden zufügt, den vollen Ersatz leisten muss. Auch versehentlich. Auch wenn die Summe das eigene Vermögen übersteigt. Das Gehalt kann über Jahre gepfändet werden.

Aber es gibt eine einfache Lösung. Und sie kostet erstaunlich wenig.

Was ist eine Privathaftpflichtversicherung?

Die Privathaftpflichtversicherung deckt Schäden ab, die man anderen Personen zufügt. Das Kind wirft den Ball durch die Fensterscheibe des Nachbarn. Kaffee kippt auf den Laptop eines Kollegen. Die Waschmaschine leckt und beschädigt die Wohnung darunter. In all diesen Fällen zahlt man ohne Versicherung aus eigener Tasche.

Laut Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) besitzen rund 80 Prozent der Menschen in Deutschland eine solche Police. Das zeigt, wie selbstverständlich dieser Schutz hier ist. Selbst viele Deutsche haben die Bedeutung erst nach einem teuren Vorfall gelernt.

Das Problem: In vielen Herkunftsländern existiert dieses Konzept nicht. Der Integrationskurs erwähnt es nicht. Beim Jobcenter weist kaum jemand darauf hin. Das ist eine Lücke im System, kein Wissensmangel der Betroffenen.

Die Kosten: Weniger als ein Kaffee pro Woche

Finanztip, eines der wichtigsten unabhängigen Finanzportale Deutschlands, beziffert die Kosten für Einzelpersonen auf 3 bis 10 Euro monatlich. Familien zahlen zwischen 5 und 15 Euro im Monat. Weniger als ein wöchentlicher Kaffee zum Mitnehmen.

Dem gegenüber stehen die Kosten ohne Versicherung. Schlüsselverlust bei einer zentralen Schließanlage: 2.000 bis 5.000 Euro. Wasserschaden in der Nachbarwohnung: schnell fünfstellig. Ein Fahrradunfall mit Personenschaden? Die Summe kann sechsstellig werden.

Was genau ist abgedeckt?

Die Versicherung greift bei Sachschäden (beschädigte Möbel, Geräte, Fahrzeuge), bei Personenschäden (wenn man jemanden verletzt) und bei Vermögensschäden. Besonders wichtig für die Praxis: Die meisten Policen decken auch sogenannte Gefälligkeitsschäden ab. Wer einem Freund beim Umzug hilft und dabei etwas kaputt macht (gerade im Frühjahr, der Hauptumzugssaison, passiert das ständig), ist versichert.

Wichtig zu unterscheiden: Die Haftpflichtversicherung ist nicht dasselbe wie eine Hausratversicherung. Erstere deckt Schäden, die man anderen zufügt. Letztere schützt die eigenen Besitztümer. Viele verwechseln die beiden.

So bekommt man eine Haftpflichtversicherung

Der Abschluss ist unkomplizierter, als man denkt. Vergleichsportale wie Check24 und Verivox ermöglichen einen Überblick innerhalb von Minuten. Man gibt seine Daten ein, wählt die gewünschte Deckungssumme und schließt den Vertrag online ab. Fortgeschrittene Deutschkenntnisse sind dafür nicht erforderlich.

Die Verbraucherzentrale empfiehlt, auf folgende Punkte zu achten: eine Deckungssumme von mindestens 10 Millionen Euro (die meisten guten Tarife bieten das), die Einbeziehung von Schlüsselverlust und Gefälligkeitsschäden, und bei Paaren oder Familien einen gemeinsamen Tarif, der alle Haushaltsmitglieder abdeckt.

Ein Detail für die Wohnungssuche: Immer mehr Vermieter verlangen den Nachweis einer Haftpflichtversicherung als Teil der Bewerbungsunterlagen. In angespannten Mietmärkten wie Berlin oder München kann das den Unterschied zwischen Zusage und Absage ausmachen.

Frühling heißt Umzugssaison

Das Frühjahr ist in Deutschland die Hauptzeit für Umzüge. Neue Wohnungen, neue Mietverträge, neue Risiken. Freunden beim Tragen helfen, Einweihungspartys feiern, Kinder spielen im Innenhof. Das alles sind Situationen, in denen schnell etwas zu Bruch gehen kann. Ohne Versicherung zahlt man selbst.

Braucht man diese Versicherung wirklich? Die Verbraucherzentrale formuliert es deutlich: Die Privathaftpflicht ist die wichtigste freiwillige Versicherung in Deutschland. Freiwillig im rechtlichen Sinne, aber praktisch unverzichtbar. Und der Preis, wenige Euro im Monat, steht in keinem Verhältnis zur Alternative: Schulden, die einen über Jahre begleiten können.

Hinweis: Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und stellt keine Rechts- oder Finanzberatung dar. Für eine individuelle Beratung wenden Sie sich an die Verbraucherzentrale in Ihrer Stadt oder an einen zugelassenen Versicherungsberater.

Hinweis: Einige Namen und Details in diesem Artikel wurden zum Schutz der Privatsphäre geändert.

Quellen

1. Verbraucherzentrale – Privathaftpflichtversicherung: Die wichtigste Police überhaupt
2. GDV – Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft: Haftpflicht
3. Finanztip – Haftpflichtversicherung: Der wichtigste Schutz
4. § 823 BGB – Schadensersatzpflicht (Gesetze im Internet)