Krankenkasse: AOK oder TK?

Nora kam vor drei Monaten nach Berlin. Im Buero ihres neuen Arbeitgebers fragte sie der Mitarbeiter: Welche Krankenkasse moechten Sie? Sie schaute verwirrt. Das hatte niemand im Integrationskurs erwaehnt.

Ich habe AOK gewaehlt, weil die Mitarbeiterin sagte, sie sei die groesste, erzaehlte sie spaeter. Aber war das die beste Entscheidung fuer sie?

Schauen wir uns das gemeinsam an.

Was ist eigentlich der Unterschied?

In Deutschland ist Krankenversicherung Pflicht. Es gibt zwei Haupttypen: die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) und die private (PKV). Die meisten Arbeitnehmer (besonders mit Einkommen unter 69.300 Euro jaehrlich in 2026) muessen gesetzlich versichert sein.

AOK und TK gehoeren beide zur gesetzlichen Versicherung. Und hier kommt die Ueberraschung: Die Grundleistungen sind bei allen gesetzlichen Kassen fast identisch - weil das Gesetz sie vorschreibt. Wo liegt also der Unterschied?

Beitragssatz: Die wichtigen Details

Alle gesetzlichen Kassen nehmen 14,6% vom Bruttolohn (die Haelfte zahlt der Arbeitgeber). Aber - und das ist wichtig - jede Kasse erhebt einen unterschiedlichen Zusatzbeitrag.

Laut Krankenkassendaten von Januar 2026:

TK: Zusatzbeitrag 1,2% - einer der niedrigsten am Markt. Bei der AOK ist es komplizierter: Es gibt nicht eine AOK, sondern 11 regionale Kassen. AOK Nordost (Berlin und Brandenburg) erhebt 1,8%, waehrend AOK Bayern 1,58% verlangt.

Was bedeutet das praktisch? Bei einem Monatsgehalt von 3.500 Euro betraegt der Unterschied zwischen TK und AOK Nordost etwa 21 Euro monatlich - also 252 Euro jaehrlich.

Zusatzleistungen: Wo punktet wer?

Hier wird es interessant.

TK punktet mit: einer exzellenten App (TK-App) zur digitalen Verwaltung; Praemienprogrammen fuer Vorsorge bis zu 150 Euro jaehrlich; erweiterter Zahnzusatzversorgung; 24-Stunden-Kundenservice; und dem TK-Bonusprogramm, das Sie fuer Vorsorgeuntersuchungen und Sport belohnt.

AOK punktet mit: starker lokaler Praesenz - Filialen ueberall; kostenlosen Gesundheitskursen (Yoga, Ernaehrung, Stressmanagement); speziellen Programmen fuer chronische Erkrankungen; und in einigen Regionalfilialen Mitarbeitern, die Arabisch sprechen.

Fuer Familien: Was ist besser?

Wichtiger Punkt: In der deutschen gesetzlichen Versicherung sind nicht erwerbstaetige Familienmitglieder (Ehepartner und Kinder) kostenlos mitversichert - die sogenannte Familienversicherung. Ob TK oder AOK, dieser Vorteil gilt bei beiden.

Der Unterschied zeigt sich bei Kinderprogrammen. TK bietet das Programm TK-Babyzeit mit zusaetzlichen Beratungen fuer Muetter und erweiterten Vorsorgeuntersuchungen fuer Kinder. AOK bietet aehnliche Programme, die je nach Region variieren.

Fuer Studenten: Eine andere Geschichte

Wenn Sie Student unter 30 sind, zahlen Sie einen ermaessigten Tarif (etwa 120 Euro monatlich bei den meisten Kassen). Der Unterschied zwischen den Kassen ist hier weniger wichtig - aber TK punktet mit besserem digitalem Service fuer mobile Studenten.

Praktischer Rat

Bevor Sie waehlen, fragen Sie sich: Bevorzugen Sie alles digital zu verwalten? Waehlen Sie TK. Wollen Sie persoenliche Unterstuetzung und eine Filiale in der Naehe? AOK koennte besser passen. Haben Sie chronische Erkrankungen? Pruefen Sie die spezifischen Programme jeder Kasse fuer Ihre Situation.

Und das Wichtigste: Sie koennen Ihre Kasse nach 12 Monaten wechseln. Die Entscheidung ist nicht endgueltig.

Wie wechselt man die Krankenkasse?

Der Prozess ist einfach: Melden Sie sich bei der neuen Kasse an (online oder in einer Filiale); die neue Kasse informiert die alte; nach zwei Monaten beginnt die neue Versicherung.

Nora - die wir am Anfang erwaehnten - wechselte nach einem Jahr zur TK. Die App spart mir viel Zeit. Aber ehrlich? Bei der medizinischen Versorgung selbst habe ich keinen grossen Unterschied gemerkt, fasste sie ihre Erfahrung zusammen.

Und das ist vielleicht der wichtigste Punkt: Die medizinische Grundversorgung in Deutschland ist ausgezeichnet - unabhaengig davon, welche Kasse Sie waehlen.

Hinweis: Einige Namen und Details in diesem Artikel wurden zum Schutz der Privatsphaere geaendert.

Quellen

1. Krankenkassen.de - Krankenversicherung fuer Auslaender
2. TK - Services fuer internationale Versicherte
3. AOK - Leistungen und Services