التقاعد في ألمانيا.. سؤال لا أحد يطرحه

سامر وصل إلى برلين قبل سبع سنوات. وجد عملاً في مطعم بحي نويكولن، ثم انتقل إلى وظيفة مكتبية براتب 3,200 يورو شهرياً. لم يفتح مرة واحدة الرسالة السنوية من هيئة التقاعد الألمانية (Deutsche Rentenversicherung). "ظننت أن الموضوع لا يخصّني"، يروي سامر. لكنه اكتشف لاحقاً أنه كان يدفع اشتراكات تقاعدية كل شهر — من دون أن يعرف.

هذا الخطأ شائع. كل موظف في ألمانيا يُقتطع من راتبه 9.3% لصندوق التقاعد، ويدفع صاحب العمل نسبة مماثلة — أي 18.6% من الراتب الإجمالي يذهب إلى صندوق التأمين التقاعدي الإلزامي. والسؤال الذي لا يطرحه أحد: هل ستحصل فعلاً على هذا المعاش؟

الجواب يعتمد على قرارات تتخذها الآن — وليس عند سن التقاعد.

خمس سنوات أو لا معاش

القاعدة الأهم في النظام الألماني تُسمى Wartezeit (فترة الانتظار). لكي تحصل على أي معاش تقاعدي، يجب أن تكون قد دفعت اشتراكات لمدة 60 شهراً على الأقل — أي خمس سنوات كاملة. وهذا ليس بالضرورة خمس سنوات متواصلة؛ يمكن أن تكون متفرقة على مدى حياتك المهنية في ألمانيا.

المشكلة؟ كثير من العرب المقيمين (خاصة من وصلوا بعد 2015) يعملون بعقود مؤقتة أو بدوام جزئي، ما يعني أن سنوات الاشتراك تتراكم ببطء. وإذا غادرت ألمانيا قبل إتمام الستين شهراً — فقد تخسر كل ما دفعته. هذه نقطة لا يعرفها كثيرون.

لكن هناك استثناء مهم. ألمانيا لديها اتفاقيات ضمان اجتماعي مع عدد من الدول العربية، منها تونس والمغرب وتركيا. هذه الاتفاقيات تسمح بجمع سنوات العمل في كلا البلدين لتحقيق شرط الحد الأدنى. أي إذا عملت ثلاث سنوات في ألمانيا وسنتين في تونس — فقد تستوفي الشرط.

كم ستحصل فعلاً؟

النظام يعمل بنقاط تقاعدية (Rentenpunkte). في عام 2026، قيمة النقطة الواحدة تبلغ حوالي 39.32 يورو شهرياً. من يكسب متوسط الراتب الألماني — نحو 45,000 يورو سنوياً — يحصل على نقطة واحدة عن كل سنة عمل. بعد 20 سنة عمل بهذا الراتب، يحصل المرء على معاش يقارب 786 يورو شهرياً.

الرقم قد يبدو صغيراً. وهو كذلك — المعاش الألماني وحده لا يكفي غالباً لحياة مريحة. لذلك أوضحت Finanztip أن التقاعد الحكومي يجب أن يكون ركيزة واحدة فقط من ثلاث: المعاش الحكومي، والتقاعد المهني (betriebliche Altersvorsorge)، والادخار الخاص.

الاشتراك الطوعي: خيار يجهله الأغلبية

من لا يعمل بعقد خاضع للتأمين الإلزامي — كأصحاب العمل الحر أو ربات البيوت — يستطيع دفع اشتراكات طوعية (freiwillige Beiträge). الحد الأدنى للاشتراك الشهري الطوعي يبلغ حالياً 96.72 يورو، والحد الأقصى 1,404.30 يورو. هذه الاشتراكات تُحتسب ضمن فترة الانتظار (Wartezeit) وتزيد من قيمة المعاش لاحقاً.

والأهم من ذلك — يمكن لغير المقيمين في ألمانيا (من مواطني دول خارج الاتحاد الأوروبي) دفع اشتراكات طوعية أيضاً، بشرط أن يكونوا قد عملوا ولو شهراً واحداً بشكل رسمي في ألمانيا سابقاً. هذا الباب مفتوح حتى لمن عاد إلى بلده.

ماذا لو غادرت ألمانيا نهائياً؟

هنا يختلف الوضع بحسب جنسيتك ومدة اشتراكك. إذا أكملت خمس سنوات وغادرت، فمعاشك محفوظ — يمكنك استلامه في أي بلد عند بلوغ سن التقاعد (حالياً 67 عاماً). وإذا لم تُكمل الخمس سنوات وكنت من خارج الاتحاد الأوروبي ولا توجد اتفاقية ضمان اجتماعي مع بلدك، فيحق لك طلب استرداد اشتراكاتك — لكن فقط حصتك أنت (9.3%)، وليس حصة صاحب العمل.

أشارت هيئة التقاعد الألمانية إلى أن طلب الاسترداد لا يمكن تقديمه إلا بعد مرور 24 شهراً على مغادرة ألمانيا. وهذا يعني أن القرار ليس فورياً — لديك وقت للتفكير.

المعاش الأساسي: شبكة أمان لمن عمل طويلاً

منذ يناير 2021، أصبح بإمكان من عمل 33 سنة على الأقل (منها سنوات رعاية أطفال وسنوات عمل بأجر منخفض) الحصول على ما يُسمى Grundrente — المعاش الأساسي. هذا لا يحتاج إلى تقديم طلب؛ الحساب يتم تلقائياً من قبل هيئة التقاعد.

وهذا مهم بشكل خاص للنساء العربيات اللواتي عملن سنوات طويلة بدوام جزئي أو في وظائف منخفضة الأجر. الفارق؟ يمكن أن يصل إلى 420 يورو إضافية شهرياً — مبلغ ليس بسيطاً لمن يعيش على معاش محدود.

خطوات عملية الآن

أول شيء: افتح تلك الرسالة. كل عام تُرسل هيئة التقاعد بياناً (Renteninformation) لكل مشترك فوق سن 27 وعمل خمس سنوات على الأقل. البيان يوضح كم ستحصل تقريباً عند التقاعد. والخطوة الثانية هي حجز موعد استشارة مجانية في أحد مكاتب هيئة التقاعد — في برلين يوجد مكتب على عنوان Fehrbelliner Platz 2. الاستشارة متاحة لكل مشترك، وأحياناً توفر الهيئة مترجمين.

سامر حجز موعده أخيراً. اكتشف أن لديه 58 شهر اشتراك — شهران فقط يفصلانه عن استيفاء الحد الأدنى. لو كان قد غادر ألمانيا الشهر الماضي، لكان قد خسر حقه في معاش شهري مدى الحياة. الفارق بين من يسأل ومن لا يسأل — قد يكون آلاف اليوروهات.

ملاحظة: بعض الأسماء والتفاصيل في هذا المقال توضيحية لحماية خصوصية المصادر.

المصادر

1. Deutsche Rentenversicherung — Wer ist pflichtversichert?
2. Deutsche Rentenversicherung — Sozialversicherungsabkommen
3. Deutsche Rentenversicherung — Rente im Ausland
4. Finanztip — Gesetzliche Rentenversicherung (2026)