Rente: Ihr Geld geht nicht verloren

Ein weisser Umschlag, amtliches Format. Youssef, Bauarbeiter aus Syrien, dreht ihn in den Haenden. "Renteninformation" steht oben. Er legt ihn auf den Kuechentisch, neben die unbezahlten Rechnungen. Er wird ihn nicht oeffnen. Das ist ein Fehler.

Jeden Fruehling verschickt die Deutsche Rentenversicherung Millionen dieser Briefe. Fuer viele Beschaeftigte mit Migrationsgeschichte bleibt der Inhalt ein Raetsel. Nicht weil sie sich nicht interessieren. Sondern weil das System seine eigene Sprache spricht, und die ist selbst fuer Muttersprachler nicht immer verstaendlich.

Die Grundregel ist einfach: Wer in Deutschland arbeitet, zahlt 9,3 Prozent seines Bruttogehalts in die Rentenversicherung. Der Arbeitgeber zahlt weitere 9,3 Prozent. Zusammen sind das 18,6 Prozent. Dieses Geld ist keine Steuer, die verschwindet. Es baut einen Rentenanspruch auf, der auch bei einem spaeteren Umzug ins Ausland bestehen bleibt.

Die Fuenf-Jahres-Schwelle

Der entscheidende Wert heisst Mindestversicherungszeit: fuenf Jahre, also 60 Monate an Beitragszahlungen. Wer diese Schwelle erreicht, hat Anspruch auf eine deutsche Rente. Egal ob man in Berlin, Beirut oder Tunis lebt. Die Rente wird weltweit ueberwiesen.

Viele arabischsprachige Beschaeftigte (besonders jene, die nach 2015 kamen) naehern sich jetzt dieser Schwelle oder haben sie bereits ueberschritten. Das zu wissen, kann finanzielle Entscheidungen grundlegend veraendern.

Und was passiert, wenn man vor den fuenf Jahren geht? Hier kommt eine wichtige Unterscheidung: Fuer Nicht-EU-Buerger besteht die Moeglichkeit einer Beitragserstattung, allerdings erst 24 Monate nach der Ausreise. Fuer EU-Buerger gilt das in der Regel nicht, denn die EU-Verordnung 883/2004 koordiniert die Rentensysteme innerhalb der Union. Ihre Beitragszeiten werden stattdessen im Heimatland angerechnet. Diesen Unterschied zu kennen, ist keine Nebensache. Er kann ueber Tausende Euro entscheiden.

Sozialversicherungsabkommen: Zeiten zusammenrechnen

Deutschland hat mit mehreren Laendern bilaterale Sozialversicherungsabkommen geschlossen, darunter die Tuerkei, Tunesien und Marokko. Was bedeutet das konkret? Wer beispielsweise drei Jahre in Deutschland und zwei Jahre in Tunesien gearbeitet hat, kann die Zeiten addieren, um die Fuenf-Jahres-Schwelle zu erreichen. Die Deutsche Rentenversicherung erlaeutert auf ihrer Website, welche Laender abgedeckt sind.

Aber nicht alle arabischen Laender sind betroffen. Syrien, Irak, Libanon und Aegypten haben derzeit kein solches Abkommen mit Deutschland. Das bedeutet nicht, dass Beitraege verloren sind. Wer fuenf Jahre erreicht, behaelt seinen Anspruch unabhaengig vom Herkunftsland. Nur die Zusammenrechnung von Beitragszeiten funktioniert ohne Abkommen nicht.

Die drei Zahlen in Ihrem Brief

Die Renteninformation enthaelt drei wesentliche Betraege. Der erste ist die prognostizierte Regelaltersrente, also was Sie bekommen wuerden, wenn Sie bis zum Renteneintrittsalter weiter einzahlen wie bisher. Der zweite Betrag zeigt, was Sie bisher tatsaechlich erworben haben. Der dritte betrifft die Erwerbsminderungsrente fuer den Fall einer Arbeitsunfaehigkeit.

Wirken die Zahlen niedrig? Moeglicherweise. Aber sie wachsen mit jedem weiteren Beitragsjahr. Den Brief zu ignorieren, ist der haeufigste Fehler. Selbst viele deutsche Beschaeftigte verstehen die Renteninformation nicht auf Anhieb.

Kostenlose Beratung nutzen

Die Deutsche Rentenversicherung bietet unter der kostenlosen Nummer 0800 1000 4800 telefonische Beratung an. In einigen Staedten gibt es zudem Versicherungsaelteste mit Migrationshintergrund, die auf Arabisch beraten koennen. Die Verfuegbarkeit variiert je nach Standort. Ein Anruf bei der Hotline klaert, welche Optionen vor Ort bestehen.

Darueber hinaus koennen persoenliche Beratungstermine in den Auskunfts- und Beratungsstellen vereinbart werden. Der Termin ist kostenlos. Die Berater pruefen das Versicherungskonto und stellen sicher, dass alle Beschaeftigungszeiten korrekt erfasst sind. Das ist besonders relevant fuer Menschen, die in mehreren Jobs oder mit Unterbrechungen gearbeitet haben.

Was Sie jetzt tun sollten

Wenn die Renteninformation in diesem Fruehjahr kommt, werfen Sie sie nicht weg. Suchen Sie die drei genannten Betraege. Verstehen Sie etwas nicht? Das geht vielen so. Rufen Sie die kostenlose Hotline an. Wenn Sie sich dem fuenften Beitragsjahr naehern, ist jetzt der richtige Zeitpunkt, Ihr Versicherungskonto pruefen zu lassen.

Sie zahlen jeden Monat in dieses System ein. Sie haben das Recht zu wissen, was daraus fuer Sie entsteht.

Hinweis: Dieser Artikel dient ausschliesslich der Information und ersetzt keine rechtliche oder finanzielle Beratung. Individuelle Faelle koennen abweichen. Fuer Ihre persoenliche Situation wenden Sie sich direkt an die Deutsche Rentenversicherung.

Hinweis: Einige Namen und Details in diesem Artikel wurden zum Schutz der Privatsphaerae geaendert.

Quellen

1. Deutsche Rentenversicherung - Rente und Ausland
2. Deutsche Rentenversicherung - Sozialversicherungsabkommen
3. Bundesministerium fuer Arbeit und Soziales - Rente und Altersvorsorge